우리카드, 유동성 관리 '최하'…조달 여건 악화 영향 자료사진 고금리 장기화 추세로 카드사의 유동성 지표가 대체로 하락했다. 그중 중소형사인 우리카드가 유동성 대응 능력 비율이 가장 낮은 것으로 집계돼 수익성 관리 부담이 큰 것으로 풀이된다. 14일 한국신용평가에 따르면 올해 3분기 기준 국내 7개 전업 카드사(신한·삼성·KB국민·현대·롯데·우리·하나카드)의 평균 90일 커버리지 비율은 164.6%로 나타났다. 그중 우리카드가 69.1%로 가장 낮았다. 이는 지난해 같은 기간(146.8%)보다 77.7%포인트 떨어진 수치다. 카드사별로 살펴보면 △삼성카드 444.1% △현대카드 175.4% △신한카드 166.6% △하나카드 114.5% △KB국민카드 106.2% △롯데카드 76.1% △우리카드 69.1% 순이었다. 90일 커버리지 비율은 90일 이내 만기가 도래하는 차입 부채에 대한 대응 능력을 나타낸다. 즉시 가용 유동성을 90일 이내 만기도래 부채로 나눈 값으로 산정하는데 해당 비율이 낮을수록 단기 유동성 리스크가 큰 것으로 가늠할 수 있다. 3분기 들어 여전채 금리 오름세가 본격화됨에 따라 카드사들의 조달 여건이 악화하면서 카드사 전반의 유동성 지표가 떨어진 것으로 분석된다. 지난해 4월 3%대까지 내려갔던 여전채 금리는 올해 5월을 기점으로 상승하면서 다시 4%를 넘어섰다. 또 최근 연체율도 오르면서 카드사들의 자금 회수가 어려워진 점도 영향을 미친 것으로 보인다. 실제 올해 9월 말 기준 30일 이상 평균 연체율은 1.59%로 전년 동기 평균치(0.98%)보다 0.61%포인트 올랐다. 연체율이 오르면 카드사들이 부실 확대를 막기 위한 대손충당금 적립을 강화하게 되고 수익성이 떨어지는 악순환이 반복된다. 특히 중소형사인 우리카드의 경우 자산 규모가 대형사 대비 작기 때문에 부채 변화에 따른 유동성 변동 폭도 크게 영향을 받을 수밖에 없다. 카드업계 관계자는 "고금리 장기화 추세가 내년까지 이어진다면 자금 조달 대응력이 낮은 중소형사는 유동성 관리가 더 힘들 수 있다"고 설명했다.

2023-12-14 13:39:37

車 금융도 고금리 여파 '위축'…카드사 할부 금리 상승세 자료사진 고금리 기조 영향으로 카드사들이 저수익 자산을 줄이고 있는 가운데 자동차 할부 금융이 위축되고 있다. 반면 조달 비용은 상승하면서 할부 금리는 우상향을 보이는 것으로 나타났다. 13일 여신금융협회에 따르면 자동차 할부를 취급하는 6대 카드사(신한·삼성·KB국민·하나·롯데·우리카드)의 할부금리(신형 그랜저 구매 시, 30% 현금·36개월 할부 기준)는 이달 초 기준 연 5.2~8.7%로 집계됐다. 지난 3분기 대비 신한카드의 금리 상단(6.3%→6.5%)과 하단(5.9%→6.1%)이 모두 올랐다. 삼성카드는 하단이 6.3%에서 6.9%로 상승했다. 이에 따라 카드사들이 영위하고 있는 자동차 할부 금융 자산도 감소했다. 올해 6월말 기준 6개사의 자동차 할부 금융 자산은 10조1632억원으로 지난해 같은 기간(10조6460억원)보다 4.5% 줄어든 수치다. 카드업계 관계자는 "업황 악화에 따라 전반적으로 내실 경영과 리스크 관리를 중심으로 운영 중"이라며 "대체로 수익성이 낮은 분야의 혜택을 줄이면서 관련 자산도 함께 감소세를 보이고 있다"고 설명했다. 카드업계 전반적으로 자동차 할부 자산 규모가 위축된 배경에는 고금리 기조 여파가 컸다. 카드사들은 여신전문금융회사채권(여전채) 발행으로 자동차 할부에 필요한 자금을 마련하는데 여전채 금리가 급등하면서 조달 비용 부담이 확대됐다. 금융투자협회에 따르면 AA+ 등급의 여전채 3년물 금리는 지난해 11월 6.088%까지 치솟기도 했다. 올해 3월에는 3% 후반대로 하향 곡선을 그렸지만 2분기 들어 다시 상승세로 전환돼 지난 10월 말에는 4.938%까지 올랐다. 아울러 경기 부진과 고금리 영향으로 자동차와 같은 내구재 소비 여력이 위축된 상황이라 카드사들이 할부금융·리스 취급액을 확대하는 것에도 무리가 있다. 최근 카드사들은 신차 구매 시 제공하는 카드 캐시백 혜택도 줄이는 추세다. 신한카드는 오프라인에서 일시불로 자동차를 구매했을 때 캐시백을 지난 9월 말까지 1.0% 지급했다가 10월, 11월에 각각 0.8%, 0.6%로 축소했다. 삼성카드도 9월 말 1.0%에서 11월 말 0.7%로 줄였고 △KB국민카드(0.9%→0.7%) △롯데카드(1.0%→0.5%) 등도 마찬가지로 캐시백을 내렸다. 반면 같은 기간 △현대카드(0.8%) △우리카드(1.0%) △하나카드(1.1%)는 캐시백을 비슷한 수준으로 유지 중이다. 특히 하나카드의 경우 업계에서 가장 높은 캐시백을 지원해 고객 선호도가 높았다.

2023-12-14 05:30:00

'상생금융' 압박 다음 타깃 카드사…"여력 안 되는데" 한숨만 자료사진 금융당국이 은행과 보험사에 이어 이제 카드사까지 상생금융 압박에 나설 전망인 가운데 카드사들은 난감한 모양새다. 고금리 장기화로 조달 비용이 상승한 영향을 받아 올해 실적이 뒷걸음질 치면서 상생에 동참할 여력이 부족하기 때문이다. 13일 카드업계에 따르면 금융위원회와 금융감독원은 이달 중 카드사 최고경영자(CEO)들과 만나 상생금융에 동참해달라는 입장을 전달할 것으로 알려졌다. 카드사들은 이미 올해 상반기 약 2조원 규모의 상생금융 방안을 내놓았지만 경기 불황이 지속되자 당국은 추가 지원책을 요구할 것으로 전망된다. 카드업계 관계자는 "금융당국과 카드사 CEO들이 (상생금융 방안 관련해) 이달 안에 언제 논의할지 조율 중인 것으로 알고 있다"며 "아직 회사 측에 구체적으로 공유된 사안은 없다"고 말했다. 카드사들은 업계 불황에도 앞서 우리카드의 2200억원가량 지원을 시작으로 △신한카드(4000억원) △현대카드(4000억원) △KB국민카드(3857억원) △롯데카드(3100억원) △하나카드(3000억원) 등 총 2조157억원에 달하는 상생방안을 마련했다. 대체로 경제적인 어려움을 겪고 있는 소상공인 등 금융 취약차주를 대상으로 신규대출 지원, 대출금리 인하 등을 약속했다. 문제는 카드사들의 실적이 지난해부터 저조한 탓에 은행과 보험사 대비 추가 방안까지 내놓을 여력이 부족하다는 점이다. 금감원 자료 분석 결과, 올해 3분기 8개 전업 카드사(신한·삼성·KB국민·현대·롯데·BC·우리·하나)의 합산 당기순이익은 7369억원으로 지난해 같은 기간(8626억원)보다 15% 감소했다. 올해 9월 말 기준 30일 이상 평균 연체율은 1.59%로 전년 동기 평균치(0.98%) 보다 0.61%포인트 올랐다. 고금리로 카드 대출금을 갚지 못하는 고객이 늘어나면 연체율도 올라가게 된다. 따라서 카드사들은 부실 확대를 막기 위해 대손충당금 적립 강화를 할 수밖에 없고 이는 카드사 수익성에 악영향을 미친다. 카드사는 은행과 달리 수신 기능이 없어 여신전문금융회사채권(여전채)을 발행해 자금을 조달해야 하는데 지난해 말부터 이어진 기준금리 인상 기조로 더 힘들어진 상황이다. 지속해서 내려가는 카드 가맹점 수수료도 고민거리다. 가맹점 수수료율이 떨어질수록 카드사의 수익은 줄어드는 구조이기 때문인데 금융위는 적격비용을 3년마다 재산정해 가맹점 수수료율을 조정하지만 매번 인하하고 있다. 2007년부터 14차례에 걸쳐 내리면서 현재 가맹점 수수료율은 0%대까지 내려앉았다. 이와 함께 상대적으로 영세한 가맹점에 적용하는 우대 수수료율도 2012년 이후 적용 대상이 확대돼 현재 전체 가맹점의 96%가 우대 수수료율을 적용받고 있다. 영세가맹점 신용카드 수수료율은 0.5%, 중소가맹점은 1.1~1.5%까지 적용된다. 따라서 카드사들이 본업에서 수익을 못내고 있다는 지적이 잇따르자 금융당국은 지난해 적격비용 제도개선 태스크포스(TF)를 꾸리기도 했다. 하지만 당초 지난해 말 발표하기로 했던 개편안은 올 연말까지 미뤄졌다. 금융권 일각에서는 이달 안으로 금융위가 개선방안 논의를 마무리 짓고 결과를 발표할 것으로 보고 있지만 확실하지 않은 상황이다. 앞서 적격비용 제도는 고금리 상황을 제대로 반영하지 못한다는 논란까지 일었다. 또 다른 관계자는 "업황 악화로 올해뿐만 아니라 내년 실적도 어떻게 될지 모르는 불투명한 상황"이라면서 "물론 (금융당국의) 상생금융 취지에 대해서는 충분히 공감하지만 근본적인 실적 부진 해결이 안되고 있는 상황에서는 (상생 압박이) 부담되는 것은 맞다"고 언급했다. 최근 대다수 카드사들은 수익성 확보를 위해 고객 혜택을 줄이는 등 비용절감에 나서는 중이다. 반면 카드업계의 입장과 달리 금융당국은 카드사 업황을 다르게 바라보고 있다. 지난 8월 금감원은 카드사 실적에 대해 "당기순이익은 전년 동기 대비 감소했지만 예년 수준을 유지하는 등 전반적으로 양호한 수준"이라고 밝혔다. 이어 "연체율은 전년 말보다 소폭 상승했으나 그 폭이 둔화되는 추세고 자본적정성도 개선되는 상황"이라고 설명했다. 이에 따라 금융당국의 카드사를 향한 상생금융 추가 압박은 더 거세질 것으로 관측된다.

2023-12-14 05:00:00

"보험사 안정적 배당 가능" 상법 통과…한화생명, 연말 재개 예상 서울 여의도 소재 한화생명 본사 새 회계제도(IFRS17) 도입 영향으로 보험사들이 주주 배당을 제약받지 않도록 하는 개정안이 통과된 가운데 한화생명이 배당 재개에 나설지 주목된다. 13일 법무부와 금융위원회에 따르면 전날 열린 국무회의에서 IFRS17 도입 이후 보험사의 배당가능이익을 안정화하기 위한 상법 시행령 개정안이 통과됐다. 해당 안은 보험사가 배당가능이익을 산정할 때 미실현이익과 미실현손실에 상계(소멸)를 예외적으로 허용하는 것을 골자로 한다. 현행 상법은 보험사의 배당가능이익 산정 시 순자산액에서 자본금·자본준비금·이익준비금·미실현 이익을 뺀 금액을 배당 이익 한도로 규정한다. 다만 2014년부터 금융투자업자 등이 투자 위험 회피를 위해 연계 파생상품을 보유하는 경우에는 미실현 손실 상계를 허용하는 예외 규정을 두고 있다. 그러나 올해부터 보험부채를 시가로 평가하는 IFRS17이 전면 시행되면서 보험사가 부담해야 하는 부채의 금리 변동성이 커졌다는 우려가 나왔다. 이에 따라 안정적인 주주 배당을 위해 제도를 개선할 필요가 있다는 의견이 있었다. 법무부는 "보험사가 안정적으로 이익을 배당할 수 있게 되면 배당을 예상하고 투자한 주주 등 일반 국민들에게도 도움이 될 것"이라고 밝혔다. 아울러 개정안 시행으로 지난 2021년부터 배당을 실시하지 않은 한화생명이 배당가능이익을 확보할 수 있을 것으로 예상되면서 배당 재개에 나설 가능성도 제기된다. 앞서 한화생명은 수익성 악화와 IFRS17 시행 대비 등으로 배당을 중단했었다. 증권가에서는 한화생명이 올 3분기 실적 개선세를 보이면서 배당 재개 여력이 충분하다고 전망한다. 하나증권은 한화생명이 3분기 적자를 기록했으나 안정적인 자본 비율을 유지하고 있어 배당 재개에는 무리가 없을 것으로 봤다. 메리츠증권도 한화생명이 수익성 중심 고성장이 지속되는 점을 바탕으로 여력이 있다고 봤다. 이에 대해 한화생명 관계자는 "올해 실적 발표마다 배당을 실시하려는 회사의 의지를 지속적으로 밝혀왔다"면서 "다만 실제 배당가능이익은 연말 실적까지 나와봐야 얼마인지 가늠할 수 있을 것 같다"고 설명했다.

2023-12-13 17:50:59

생보사 새 먹거리 '요양사업' 삼성생명도 합류 서울 강남구 소재 삼성생명 사옥 생명보험업계에서 부동의 1위를 지켜오고 있는 삼성생명이 요양사업 진출 본격화에 나섰다. 생보사 새 먹거리로 꼽히는 요양시장에 주요 사들이 속속 합류하면서 요양사업 활성화 속도에 탄력이 붙을 전망이다. 13일 보험업계에 따르면 삼성생명은 최근 진행된 내년 임원인사 및 조직개편 과정에서 요양사업 추진을 위한 태스크포스(TF)를 마련한 것으로 알려졌다. 삼성생명 관계자는 "요양사업 관련 시니어 리빙 TF가 구성된 것은 맞다"며 "다만 아직 초기상황이라 구체적으로 진행된 것은 없고 사업 방향성을 검토 중인 단계"라고 말했다. 삼성생명은 올해 3분기 실적 컨퍼런스콜에서도 인구 고령화와 1인당 의료비 증가에 따라 건강보험과 시니어 케어 시장 성장 가능성이 충분하다고 전망했다. 정재욱 삼성생명 전사기획파트장은 "기대 수명과 유병 기간이 늘어나고 노인 1인 인구가 증가하는 부분 등을 비춰봤을 때 시니어 케어 관련된 시장 성장성은 충분하다"며 "시니어 케어 시장에 대해 지속적으로 모니터링하면서 사업 검토를 준비하고 있다"고 밝혔다. 앞서 삼성그룹의 요양 시설인 삼성노블카운티를 운영했던 경험도 요양 서비스 사업 확대에 도움이 될 것이라 점쳐진다. 이와 함께 기존에 가지고 있는 간병보험 등 상품까지 연계한다면 보다 성공적인 사업 진출이 될 것으로 보인다. 요양사업은 저출산과 고령화로 저성장 문제에 직면한 생보사의 미래 먹거리로 꾸준히 언급되고 있다. 통계청에 따르면 올해 65세 이상 고령인구는 우리나라 전체 인구의 18.4%로, 계속 증가하다 2025년에는 20.6%를 기록할 것으로 예상된다. 또 한국보건산업진흥원은 국내 실버산업 시장 규모가 2020년 72조에서 2030년 168조원 규모로 성장할 것이라 전망하기도 했다. 생보사들중 가장 먼저 요양사업 진출에 나선 곳은 KB라이프생명이었다. 지난 10월 KB라이프는 시니어 라이프케어 서비스를 제공하고 있는 KB골든라이프케어를 자회사로 편입하면서 적극적인 인프라 투자로 업계를 선도하겠다고 밝혔다. 신한라이프는 최근 헬스케어 자회사인 신한큐브온에 내년 1분기 요양사업을 이관한다는 내용을 골자로 한 사업 이관 신청서를 금융위원회에 제출한 것으로 전해졌다. 요양사업과 헬스케어 사업의 시너지를 극대화하기 위한 것으로 풀이된다. NH농협생명도 조직개편을 거쳐 요양·상조 부문의 신사업 발굴을 주관하는 경영기획부 내 신사업 추진단과 신사업추진파트를 꾸렸다. 내년부터 본격적으로 시니어 사업을 추진하기 위해서다. 금융당국은 보험사들의 요양사업 진출을 긍정적으로 바라보는 분위기다. 요양 서비스 진출 활성화를 위해 현행 요양시설부지 등 소유 의무를 임대도 허용하는 등의 제도 개선을 관계부처와 추진 중인 것으로 전해졌다. 토지나 건물 매입 등 초기 비용 부담을 덜어주기 위한 이유에서다. 현재 노인복지법에 따르면 30인 이상의 요양시설 설치를 위해서는 요양사업자가 토지·건물을 직접 소유하거나 공공부지 임차가 필요하다.

2023-12-13 11:06:44

이복현 금감원장 "금융지주 이사회, 경영진 위법 행위 감시 必" 12일 서울 중구 은행회관에서 열린 8개 은행지주 이사회 의장 간담회를 마친 이복현 금융감독원장이 취재진에게 설명하는 모습 이복현 금융감독원장이 은행지주 이사회가 경영진 감시기능을 충실히 하고 최고경영자(CEO)나 사외이사 선임 과정에서의 공정성 강화에 노력해야한다고 당부했다. 12일 서울 중구 은행회관에서 열린 8개 은행지주 이사회 의장 정례 간담회에서 이 금감원장은 "은행지주 이사회는 지주 그룹의 경영전략과 리스크 관리 정책을 결정하는 곳"이라며 "대표적 소유-지배 분산기업이라고 불리는 은행지주에서 CEO나 사외이사 선임 시 경영진 참호구축 문제가 발생하거나 폐쇄적인 경영문화가 나타나면 안 된다"고 말했다. 그러면서 "절차적 정당성과 공정성을 강화해달라"고 강조했다. 이번 간담회는 금감원이 올해부터 실시 중인 '은행지주·은행 이사회와의 소통 정례화'의 일환으로 이 원장은 내부통제 및 소비자보호 강화, 잠재리스크 대응 등 은행지주의 주요 현안에 대해 깊은 논의를 진행했다. 특히 이날 발표된 '은행 지배구조에 관한 모범관행(best practice)'에 대해서도 의견을 나눈 것으로 전해졌다. 최종안의 주요 내용은 △사외이사 지원체계 구축 △CEO 선임 및 경영승계절차 개선 △이사회의 집합적 정합성 및 독립성 확보 △사외이사 평가체계 강화 등이 담겼다. 최근 대규모 금융사고로 국민 신뢰가 크게 저하된 상황임을 언급하면서 이사회의 역할 강화도 언급했다. 홍콩H지수 주가연계상품(ELS)으로 수조원대 손실이 예상되면서 소비자 피해에 대한 우려를 나타낸 것으로 풀이된다. 이 원장은 "금융상품 불완전판매 등 소비자 피해는 금융회사가 고객보다 단기 이익을 우선시하는 잘못된 영업 관행을 가질 때 주로 발생한다"며 "내부통제의 최종 책임을 가지는 이사회가 단기 실적 위주의 경영문화와 성과보상체계를 개선해야 한다"고 했다. 이어 "CEO 권한의 과도한 집중으로 인한 준법의식 결여로 경영진의 위법·부당 행위가 발생하지 않는지 이사회가 감시기능을 충실히 해달라"고 덧붙였다. 아울러 이 원장은 예상보다 고금리 기조가 장기화하고 있는 점과 실물경제 회복 지연을 언급하면서 "예상치 못한 손실에 대응할 수 있도록 자본충당금 등 손실흡수능력의 확충과 잠재 리스크 요인에 대한 세심한 관리 등이 필요하다"고 전했다.

2023-12-12 15:30:00

내년 보험 콜옵션 만기 2.6조…자금 조달력 관건 자료사진 내년 보험사 자본성증권(후순위채·신종자본증권) 조기상환권(콜옵션) 추정액이 약 2조6000억원에 달할 것으로 보이는 가운데 각 사 건전성 관리 여력에 관심이 모아진다. 그중 새 지급여력지표(K-ICS·킥스) 비율이 저조한 회사들은 자금 조달 부담이 따를 수 있다는 우려도 나온다. 11일 보험업계에 따르면 내년 만기 도래하는 12개 보험사의 자본성증권 규모가 2조5740억원인 것으로 나타났다. 보험사가 자기자본 규모를 키우기 위해 발행해 온 후순위채와 신종자본증권 등 자본성증권은 통상 발행 5년 후가 되는 시점부터 투자자가 콜옵션을 행사할 수 있는 조건이 붙는다. 금융권에서는 대체로 보험사들이 자본성증권 콜옵션을 이행할 것으로 보는 분위기다. 지난해 말 흥국생명이 달러화 신종자본증권 콜옵션 미행사로 후폭풍을 겪으면서 업계에서는 콜옵션을 행사하는 게 사실상 당연한 수순이 됐다. 보험업계 관계자는 "만기 전까지 (건전성을) 잘 관리해야겠지만 만기를 앞둔 보험사들의 상환 능력은 충분하다고 생각해 큰 문제가 없을 것으로 보인다"고 말했다. 특히 보험사들이 올해 발행한 후순위채와 신종자본증권 규모만 해도 3조1540억원에 이르는 것으로 알려졌다. 회사별로 규모를 살펴보면 한화·교보생명이 각각 5000억원으로 같았고 △KDB생명 4260억원 △신한라이프 3000억원 △푸본현대생명 2680억원 △코리안리재보험 2500억원 등 순이었다. 다만 킥스 비율이 낮은 회사의 경우 자금 조달 여력이 부족해 자본성증권에 대한 의존도가 높을 수밖에 없는 점이 문제로 지적된다. 고금리가 지속되는 상황에서 조달비용이 비싼 자본성증권 발행이 늘어나면 이자 부담이 커져 실적에도 부담을 주게 되기 때문이다. 이는 결국 건전성 악화를 더 크게 키우는 꼴이 돼 다시 킥스 비율을 떨어뜨리는 악순환이 반복되는 것이다. 지난 10월 보험연구원이 개최한 세미나에서 조영현 보험연구원 금융시장분석실장은 "킥스 비율이 낮은 회사일수록 자본성증권 의존도가 높고 수익성이 낮아 투자손익의 잠재 변동성이 크다"며 "이익의 내부 유보를 극대화하고 자산리스크 관리를 더 강화할 필요가 있다"고 당부하기도 했다. 금융감독원에 따르면 지난 2분기 말 킥스 비율이 당국 권고 수치(150%)에 미치지 못하는 곳은 KDB생명(140.7%)과 푸본현대생명(144.5%)이다. 경과조치 적용 전에도 보험업법상 기준(100%)을 밑돌아 각각 67.5%, 5.6% 수준이었다. 이들의 내년 자본성증권 만기 규모는 각각 2190억원, 1500억원으로 집계됐다. 당시 금감원은 경과조치 적용 전 킥스 비율이 100% 미만인 보험사에 대해서 채무개선계획 이행실적을 지속적으로 관리할 계획이라고 했다. 경과조치는 금융당국이 킥스 비율 연착륙을 위해 책임준비금 증가 및 주식·금리 위험 관련 측정 기준 강화에 따른 요구자본 부담 등을 일정 기간에 걸쳐 점진적으로 인식하도록 한 조치를 말한다. 아울러 한국은행은 올해 상반기 금융안정보고서에서 일부 보험사의 자본성증권 이자(배당) 부담률이 20%를 웃돌고 있다며 지속적인 모니터링이 필요하다고 밝혔다. 지난해 보험업권의 자본성증권 이자부담률은 9.4%로 이는 은행권(5.7%)을 상회하는 수준이다. 한은은 "국내 금융사들이 최근 자본 확충 수단으로 자본성증권을 활발히 활용하고 있지만 여건에 따라 회사와 투자자 모두에게 부담이 될 수 있다"며 "보통주 자본을 통한 자본 확충 노력을 강화하고 자본성증권 발행은 보완적으로 활용해야 한다"고 제언했다.

2023-12-12 05:30:00

[금융 직고] 김철주 생보협회장 官출신 '꼬리표'…"전시형 성과 경계 1호"    김철주 신임 생명보험협회장이 지난 11일 취임식에서 발언하고 있다. 고위 관(官)료 출신 김철주(60) 신임 생명보험협회장의 보험 산업 전문성이 떨어질 것이란 우려가 끊이질 않는다. 업계에서는 단순 성과주의가 아닌 산적한 제도 개선에 협회장이 적극 나서기를 바라는 것으로 나타났다. 11일 취임한 김 회장을 향한 업계 우려와 기대가 뒤섞인 가운데, 일각에선 그가 일선 현장을 직접 겪은 경력이 부족하다는 지적이 제기되고 있다. 그만큼 생명 보험산업 전반에 대해 이해 속도가 느릴 수 있어 단기적인 성과에만 혈안이 될 것이라는 쓴소리가 들린다. 현재 생보업계는 보험사기방지특별법 개정안 국회 통과, 요양업 관련한 신사업 진출 규제 개선 등이 선결 과제로 지목된다. 또 금융당국이 최근 금융사를 상대로 상생금융 압박을 이어가면서 보험사 역시 과거와 판이 다른 새로운 상생안 마련에 쫓기는 양상이다. 사정이 이렇자 익명을 요구한 한 보험사 임원은 "사실 보험업은 전문성이 제일 먼저 우선시돼야 할 분야인데 (김 회장은) 정무·대관 관련한 능력만 부각되는 게 아닌가 하는 비판이 충분히 나올 수 있다"고 꼬집었다. 이어 "제도 개선이 꼭 필요하지만 너무 어렵거나 이해관계가 많은 경우가 있다"며 "만일 업계 전문성이 있는 사람이라면 어떤 면이 바뀌어야 중장기적으로 보험산업이 성장할 수 있을지 판단이 빠를 것이기 때문"이라고 설명했다. 또 다른 보험사 관계자는 김 회장이 협회를 이끌어 갈 방향성에 의문점을 제시했다. 이 역시 전문성이 부족하다는데 근거한다. 그러면서 "업계에 필요한 제도 개선이 최우선돼야 하며 전시형 성과주의는 경계대상 1호가 돼야 할 것"이라고 조언했다. 특히 "임기 내 단순한 실적 보여주기식이 아니라 근본적인 제도 및 법률 개선에 협회장이 톡톡히 한몫하는 모습을 보여줘야 한다"는 게 업계가 바라는 공통된 의견이라고 전했다. 반면 김 회장이 청와대 경제금융비서관 등 공직을 역임하며 쌓아온 경험이 강점으로 작용할 것이란 전망도 있다. 또 다른 관계자는 "(김 회장이) 금융과 관련된 업무를 수행해 왔던 만큼 보험업권의 현안에 대해서도 문제없이 처리할 것으로 기대된다"며 "특히 법률적인 제도 변화에 있어서 유리할 것으로 예상된다"고 했다. 정치권은 함구하는 분위기다. 금융권을 관장하는 국회 정무위원회 소속 한 의원실은 "협회 수장은 회원사들이 선정하는 것이고 업계에 도움이 되는 사람을 뽑지 않았겠냐"며 "민간 영역에 개입하는 것으로 비칠 수 있어 언급이 조심스럽다"고 말을 아꼈다. 다른 의원실도 "관료 출신이 취임했다는 건 아마 대정부를 위해서였을 것"이라며 "본인들 방패 뽑았다는데 굳이 뭐라 할 말은 없다"고 밝혔다. 김 회장을 향한 업계 시각차를 두고 생보협회 측은 새 수장은 경제 전반에 걸친 전문가라고 일축했다. 관료 출신이란 꼬리표에 관해서도 협회 측은 오히려 "만약 업계에서 (협회장이) 오면 대관 소통에 문제 있다고 할 것 아니냐"고 반문했다. 이어 "회장후보추천위원회(회추위)에서 외부 교수들을 비롯한 전문가와 각 사 사장까지 다 검토했고 적합한 분이라 선임된 것"이라며 "협회가 가지고 있는 인적 자원까지 활용해 업무를 잘해 나가겠다"고 강조했다. 김 회장 임기는 2023년 12월 9일부터 2026년 12월 8일까지 3년이다.

2023-12-12 05:00:00

김철주 신임 생보협회장 "무거운 책임감…본업 경쟁력 강화 노력" 11일 서울 중구 생명보험협회에서 열린 취임식에서 김철주 생명보험협회장이 발언하고 있다. 김철주 생명보험협회장이 본격적인 임기를 시작했다. 김철주 회장은 생보업계의 본업 경쟁력을 키우고 사회안전망 역할 강화를 지원하겠다고 약속했다. 11일 생명보험협회는 이날 오전 제36대 김철주 회장의 취임식을 가졌다고 밝혔다. 김 회장은 취임사에서 "저성장·고물가 기조의 거시경제 환경과 저출산·고령화로의 급격한 인구구조의 변화로 경영환경이 더욱 악화되고 있다"면서 "생보시장 포화에 따른 성장 정체와 빅테크·핀테크 기업 등 새로운 플레이어의 출현으로 생보산업은 중대한 위기에 직면해 있다"고 현 상황을 진단했다. 김 회장은 생보업계의 위기 극복 및 재도약을 위한 3가지 핵심 과제를 제시했다. △생명보험의 본업 경쟁력과 사회안전망 역할 강화 △신(新)시장 진출을 통한 생보사 수익 기반 다각화 △고객신뢰 제고와 사회적 책임 확대 등이다. 이어 김 회장은 "공직과 국제기구에서 축적해 온 경험과 금융 분야에 대한 전문지식, 풍부한 인적 네트워크를 바탕으로 산적해 있는 업계 현안을 속도감 있게 해결할 수 있도록 노력하겠다"고 다짐했다. 아울러 "변화와 혁신의 자세를 더욱 견고히 하고 생보업계를 대표한다는 책임감과 함께 회원사는 물론 다양한 대외기관과 지속적으로 소통·협력해 달라"고 협회 임직원에게도 당부했다. 김 회장의 임기는 2023년 12월 9일부터 2026년 12월 8일까지 3년이다.

2023-12-11 14:05:08

[지다혜의 알쓸보카] "찬바람 불 때 따뜻하게" 다(茶)채로운 카페 50% 할인카드 ※ '알쓸보카'는 '알'아두면 '쓸'데있는 '보'험 및 '카'드 업계의 머리말을 합성한 것으로, 한 주간 주요 보험·카드 업계의 따끈따끈한 이슈, 혹은 이제 막 시장에 나온 신상품을 소개하는 코너입니다. 마음이 포근해지는 주말을 맞아 알뜰 생활 정보 챙겨 보세요! 갑작스러운 추위에 많은 사람들이 커피 대신 차(茶) 메뉴를 더 찾고 있는 것으로 나타났다. 스타벅스의 클래식 밀크티는 판매 시작 보름 만에 누적 판매량을 100만잔을 기록했고 이디야의 10월 18~31일(2주간) 차 판매량은 전월 동기 대비 40% 증가한 것으로 알려졌다. 이에 따라 카드 업계도 1일 1 카페를 즐기는 고객들을 위한 카페 할인에 나섰다. 10일 카드 비교 플랫폼 카드 고릴라에 따르면 삼성 'taptap O' 카드는 스타벅스 50% 할인 또는 커피 전문점 30% 할인 중 한 가지를 택할 수 있다. 커피 전문점 30% 할인에 포함되는 브랜드는 스타벅스·탐앤탐스 등 총 10곳이다. 가장 많은 브랜드에서 커피 할인을 해주는 카드로 월 1만원까지 할인 제공을 한다. 롯데 'LOCA LIKIT Eat' 카드와 현대 '현대카드Z work' 카드는 커피 60% 할인을 제공한다. 두 카드 모두 스타벅스·투썸플레이스·폴바셋은 공통으로 할인되고 'LOCA LIKIT Eat' 카드 할리스, '현대카드Z work' 카드는 커피빈에서 할인된다. 우리 'D4@카드의정석' 카드는 카페 브랜드 4곳에서 55% 할인해 주는데 매년 연말(11~12월)에는 할인 한도가 2만2000원으로 2배 증가한다. 현대 '현대카드Z ontact' 카드는 스타벅스·투썸플레이스·이디야의 '스마트오더' 건만 50% 할인해준다. 따라서 비대면 온택트 소비에 특화돼 실물 카드로 결제하면 할인되지 않는다. 다른 카페보다 스타벅스에 자주 간다면 페이(Pay)에 등록해 결제했을 때 할인율이 올라가는 카드도 있다. NH농협 '올바른 FLEX' 카드는 스타벅스 50% 할인을 월 1만원까지 제공한다. 결제금액이 2만원 이상이라면 NH페이로 결제했을 시 1000원 할인을 중복해서 받을 수 있다. KB국민 '청춘대로 톡톡' 카드도 스타벅스 50% 할인에 간편결제 10% 할인을 중복 적용해준다. 이 때 스타벅스와 간편결제 할인 한도는 각각 차감된다. 온·오프라인에서 이용되는 모든 간편결제라면 할인 적용된다. 롯데 'LOCA LIKIT' 카드도 스타벅스에서 실물 카드로 결제하면 50% 할인, 간편결제로 결제하면 60% 할인을 받을 수 있다. 스타벅스 50% 할인카드인 삼성 '모니모' 카드는 '옵션서비스 1'을 선택하면 스타벅스 50% 할인과 함께 교보문고, 스트리밍 30% 할인과 함께 월 1만원까지 혜택을 제공한다. 롯데 'LOCA Mobility 반띵' 카드는 스타벅스 50% 할인을 월 3000~5000원까지 제공한다. 반띵카드란 이름처럼 대중교통·미용실·온라인쇼핑·온라인동영상서비스(OTT) 멤버십 구독료 등 모든 혜택의 할인율이 50%다. 롯데 '롯데백화점 FLEX' 카드는 커피 브랜드 4곳에서 50% 할인을 월 1만원까지 해준다. 이 외에도 모든 가맹점 0.5% 적립과 함께 스트리밍 30% 할인, 롯데면세점 5~15% 현장할인 혜택을 제공한다. 하나 '이디야 하나' 카드는 원큐페이로 결제하면 이디야 50% 할인, 그 외 결제시 20% 할인해준다. 커피 할인을 받기 위한 전월 실적 조건은 10만원인데, 여기에 카드 발급 후 1년 동안 실적 상관없이 매월 음료 쿠폰도 받을 수 있다.

2023-12-09 06:00:00

"건강상 이유" 저우궈단 동양생명 대표 사임…'배임 혐의' 입장 無 서울 종로구 소재 동양생명 전경 저우궈단 동양생명 대표가 건강상 이유로 사임한다고 밝힌 가운데 회삿돈 배임 의혹과 관련한 사과는 없었던 것으로 전해졌다. 6일 동양생명에 따르면 동양생명은 지난 4일 임시 이사회 및 임원후보추천위원회에서 이문구 최고마케팅책임자(CMO)를 신임 대표로 단독 추천했다. 내년 2월 열리는 이사회에서 이 내정자의 선임 여부를 결정할 예정이다. 저우궈단 대표는 건강상의 이유로 그룹과 이사회에 사임 의사를 전달했다. 공식 임기는 2025년 2월까지였지만 내년 2월에 모든 사임 절차를 마무리한다는 계획이다. 동양생명 측은 "임기 전 당사에서 이루고자 한 바를 어느 정도 이뤘다는 판단하에 사임을 결정하신 것 같다"고 설명했다. 이런 가운데 최근 불거진 배임 의혹에 대해서는 직접 입장을 밝히지 않은 것으로 전해졌다. 오히려 이사회 측은 동양생명의 성장은 저우궈단 대표의 헬스케어 전략이 주효했다고 강조했다. 이 점이 문제가 되는 것은 앞서 저우궈단 대표가 테니스를 접목한 헬스케어 사업을 추진하는 과정에서 테니스장 운영권을 부적절하게 취득한 혐의가 드러났기 때문이다. 지난 9월 금융감독원은 사업비 운영실태 수시검사에서 동양생명이 장충테니스장 운영권 확보를 위해 회삿돈 27억원을 사용한 정황을 적발했다고 발표했다. 이뿐만 아니라 객관적 증거 없이 사택지원비·업무추진비 등 예산을 증액한 혐의도 드러났다. 동양생명 관계자는 "잘못에 대한 인정은 전혀 없이 사임만 한다고 해서 모든 혐의를 벗은 건 아니"라며 "그보다 중요한 건 임직원과 고객을 향한 진심 어린 사과와 재발 방지 약속인데 한마디도 없다"고 말했다. 이어 "이사회도 (내부) 규정이 없는 경비지원에 대해 금감원 검사에서 지적받았으니 계속 대표를 옹호해야 본인들의 당위성이 설명되는 듯하다"고 일갈했다.

2023-12-07 06:00:00

생보사도 ELS '직격탄'…판매 중단에 갑진년 손실 '촉각' 자료사진 3년 만에 홍콩H지수(항셍중국기업지수)가 폭락하면서 국내 은행권을 강타한 연계형 ELS(주가연계증권) 상품 손실 여파가 보험권, 특히 생명보험업계로 빠르게 확산 중이다. 홍콩H지수 파장을 둘러싼 대규모 손실이 불가피하다는 우려가 주를 이룬다. 생보업계가 ELS변액보험을 수년간 경쟁적으로 판매한 까닭인데, 금융당국은 시중은행에 이어 보험업계를 상대로 대대적인 조사에 착수했다. 금융감독원은 6일 현재 국내 메이저 생보사를 중심으로 ELS변액보험 판매 현황을 조사하고 있다. ELS변액보험 상품에 대한 구조와 계약·손실 규모 등을 살펴볼 방침이다. ELS는 통상 3년 만기로 운영되는데 만기 시점 기초 자산 가격이 35~55% 이상 하락 시 손실이 발생한다. 이는 2021년에 홍콩H지수 1만을 넘겼던 당시 상품이 내년 만기 기준으로 손실 위기에 처할 수 있음을 의미한다. 이날 기준 홍콩H지수는 2021년 고점 1만2000대에서 반토막 수준인 5000대에 거래되고 있다. 지난 2008년 글로벌금융위기 이후 가장 낮은 수치로, 금융권에서는 7000~8000선 이상으로 회복하지 못한다면 내년 1월부터 대규모 손실이 발생할 것으로 예상한다. ELS변액보험은 무엇보다 고객이 납입한 보험료 중 일부를 주식·채권 등에 투자한 뒤 발생한 이익을 지급하는 게 특징이다. 실적배당형 보험 상품 구조를 이루는 배경이다. 통상 글로벌 주요 주가지수인 홍콩H지수, KOSPI200, S&P500 등을 기초 자산으로 삼고 지수 변동에 따라 수익률도 영향을 받는 구조다. 문제는 대부분의 생보사 상품 기초 자산이 홍콩H지수로 구성돼 있다는 점이다. ELS변액보험은 기초 자산 가격이 계약 당시 약정된 가격보다 아래로 떨어지면 손실이 발생할 수 있다. 다만 업계에서는 당장은 손실 가능성이 적다고 보는 분위기다. 보험업계 관계자는 "일단 내년 초까지는 (홍콩H지수) 추이를 지켜봐야 정확한 판단을 할 수 있을 것"이라고 말했다. 일시적인 손실이 발생하더라도 대체로 만기 시 지수 기준으로 손실 여부를 정하는 노녹인(No Knock-In) 형태로 구성됐기 때문에 당장 큰 손해가 없을 것이라는 해석이다. 다른 관계자는 "ELS변액보험은 일부 생보사가 소규모만 판매한 것으로 알고 있다"며 "(변액보험은) 특징상 투자성 상품이지만 보험 특성을 반영해 소비자 피해 방지를 위한 최저 보증제도를 적용하고 있고, 통상 0.5% 내외 최저 수익을 보장하고 있다"고 언급했다. 앞서 구 KB생명(현 KB라이프생명), 하나생명, BNP파리바카디프생명이 2020년~2021년 ELS변액보험을 출시해 적극적으로 판매해 왔다. 하지만 최근 KB라이프가 상품 판매 중단을 결정하면서 해당 상품을 판매하는 생보사는 이제 사라졌다. 하나생명과 BNP파리바카디프생명은 각각 올해 7월, 2020년에 상품 판매를 중단한 상태다. KB라이프 관계자는 "ELS변액보험의 경우 방카슈랑스상품이어서 판매를 중단했다"고 설명했다. KB라이프의 이런 결정은 같은 KB금융그룹 산하에 있는 KB국민은행을 비롯한 은행권의 ELS 상품 판매 중단이 영향을 미친 것으로 분석된다. 국내 5대 은행(KB국민·신한·하나·농협·우리)은 모두 ELS 상품 판매를 중단했다. 방카슈랑스란 프랑스어인 Banque(은행)과 Assurance(보험)의 합성어로, 은행과 보험사가 상호 제휴해 은행 창구에서 보험상품을 직접 판매하는 영업 형태다. 상품을 공동 개발해 판매하거나 또는 은행들이 보험 자회사를 설립한 뒤 자회사의 상품을 은행 창구에서 판매하는 방식이다. 다만 방카슈랑스는 중요 판매채널 중 하나임에도 불구하고 직원의 불충분한 설명으로 고객 민원과 청약 철회 등의 문제가 꾸준히 지적돼 왔다. 이런 특성 때문에 손실 가능성뿐만 아니라 불완전판매로까지 이어질 수 있다는 우려도 제기된다. 실제 생보협회에 공시된 초회보험료 기준으로 전체 변액보험 상품은 2021년 65%, 2020년에는 57.3%가 방카슈랑스에서 판매됐다. 또 다른 관계자는 "방카슈랑스는 직원들의 전문성·사후 관리 미흡으로 수익률이 낮다는 고객들의 불만이 많았다"며 "(ELS변액보험도) 은행 창구에서 판매가 많이 됐을 텐데 불완전판매 문제까지 불거지는 것은 아닌지 걱정된다"고 했다.

2023-12-07 05:00:00