2024.11.23 토요일
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NH농협은행, AI 기반 '新기업심사 전략시스템' 오픈 [이코노믹데일리] NH농협은행은 빅데이터 및 인공지능(AI)을 기반으로 기업여신 의사결정 과정을 지원하는 '新기업심사 전략시스템'을 오픈한다고 18일 밝혔다. 이번 新(신)기업심사 전략시스템은 재무·비재무정보 및 대안정보 등 빅데이터를 이용해 기업 규모와 업종에 따라 차주 특성을 반영한 시스템 판정 구간을 설정한다. 또 머신러닝 기반 기업신용평가등급을 활용해 AI가 재학습을 통해 대출 판정 기준에 대한 항목을 스스로 변경한다. 이에 따라 심사 효율성을 높여 업무 소요 시간을 단축하고 신속한 여신 의사결정 체계를 구축할 수 있게 됐다. 기업여신 담당자에게 시스템 판정 결과에 대한 설명과 근거 자료가 표준화된 형태로 제공돼 여신 가부에 대한 빠른 판단이 가능하게 되는 것이다. 김길수 농협은행 여신심사부문 부행장은 "기업심사 전략시스템 구축을 통해 영업 경쟁력 강화와 건전성 제고를 동시에 달성할 수 있을 것으로 기대한다"며 "향후 지속적인 시스템 대상 확대를 통해 기업 생산성에 기여할 수 있는 기업금융서비스를 제공하는 데 최선을 다 하겠다"고 말했다.2024-11-18 17:20:37
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NH농협은행 "장기 미거래 신탁 찾아드립니다" [이코노믹데일리] NH농협은행은 정기적으로 실시해 왔던 '장기 미거래 신탁 찾아주기' 캠페인을 이달 29일까지 4주간 진행한다고 4일 밝혔다. 이날부터 찾아주기 서비스가 시작되는 장기 미거래 신탁은 신탁만기일 또는 최종거래일로부터 5년 이상 거래가 없는 신탁계좌다. 잔액 5만원 이상 계좌를 보유한 고객에게는 우편, 전화, SMS(문자메시지) 등을 통해 안내할 예정이다. 장기 미거래 신탁계좌를 조회하거나 환급받고자 하는 고객은 신분증을 지참해 가까운 농협은행을 방문하면 안내받을 수 있다. 농협은행 인터넷뱅킹, 모바일 애플리케이션(앱) 또는 계좌정보통합관리서비스를 통해서도 확인 가능하다. 김용욱 투자상품·자산관리부문 부행장은 "농협은행에서는 매년 장기 미거래 신탁 찾아주기 캠페인을 통해 고객의 숨은 금융자산을 찾아드리고 있다"며 "앞으로도 대고객 안내를 강화하고, 휴면신탁에 대해서는 환급을 독려할 수 있는 선순환 체계를 마련하기 위해 노력하겠다"고 말했다.2024-11-04 17:28:21
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'고액자산가 공략' 은행들, 서비스 다양화…"자녀 소개팅도" [이코노믹데일리] 은행들이 수익원 다양화 방안으로 고액자산가 대상 자산관리 특화 점포 및 서비스를 확대하는 추세다. 기존 자산관리뿐 아니라 고객 자녀의 경영교육, 입시, 맞선 등 가족 전체 대상으로 차별화된 서비스를 제공하고 있다. 21일 금융권에 따르면 주요 시중은행들은 자산관리(WM·Weath Management) 특화 점포를 늘리고, 해당 사업을 비금융 부문까지 확대해 고액자산가 고객과 그 자녀를 대상으로 맞춤형 서비스를 제공하면서 비이자이익 창출에 힘쓰는 중이다. 은행권 관계자는 "고액자산가를 위한 전문적인 서비스를 제공하는 특화 점포는 비이자이익 창출과 더불어 프리미엄 브랜드 이미지 구축까지 할 수 있다"고 언급했다. 은행들이 이런 행보를 보이는 데는 이자이익 증가세가 둔화한 영향이 크다. 금융감독원 자료 분석 결과, 올해 상반기 국내 은행의 이자이익은 29조8000억원으로 전년 동기 대비 1.4% 증가했다. 다만 2022년 상반기와 지난해 상반기에 전년 대비 각각 18.8%, 12.2% 늘은 것과 비교하면 증가 폭이 감소했다. 여기에 은행권의 올 상반기 비이자이익은 3조4000억원 규모로 전년 동기보다 11.4% 준 데다, 이자이익에 비해 그 규모가 작다. 대표적인 곳은 이른바 '자산관리 명가(名家)'로 불리는 하나은행이다. 지난 1995년 국내 은행 중 최초로 프라이빗 뱅커(PB) 비즈니스를 시작하면서 고액자산가 대상 다양한 서비스를 압도적으로 제공해 왔다. 하나은행은 최근 법무법인 율촌과 손잡고 법률자문 서비스를 제공하기로 했다. 고객과 가족 전체의 자산 관리부터 문화생활까지 책임지는 패밀리오피스 고객들에게 세무·법률 지원, 실제 판례와 유권해석을 기반으로 한 종합적인 법률 자문 서비스를 한다. 또 '자녀 만남 서비스'를 20년째 진행하고 있는데, 1대1 만남뿐 아니라 연 1회 10명씩 초대해 단체 맞선도 주선한다. 꼭 커플 성사가 되지 않더라도 투자 공부 등 친분을 쌓는 모임으로 이어진다. 우리은행은 지난달 가연결혼정보와 혼인, 저출생 문제 극복을 위해 업무협약을 체결했다. 우리은행의 자산관리 브랜드 '투체어스 익스클루시브'의 고객 본인 또는 자녀가 대상이다. 신청 고객의 성향·이성상 등을 참고해 전담매니저의 매칭시스템과 인공지능(AI) 추천으로 1년간 결혼 전제 만남의 기회를 제공한다. 아울러 우리은행은 초고액자산가 거주지역을 중심으로 7개 자산관리 특화 영업점을 운영하고 있다. 가장 최근 서울 강남구 압구정동에 '투체어스W압구정'을 오픈했다. 부동산, 투자상품 등 기존 전통적인 자산관리뿐 아니라 기업경영, 가업 승계, 예술, 스포츠 등 다양한 컨설팅 및 서비스를 제공한다. NH농협은행은 지역 기반 자산관리 전문점포로 거듭나기 위해 전국 방방곡곡 WM 특화 점포인 'NH All100종합자산관리센터'를 확대하고 있다. 앞서 2020년부터 전국 100개소 WM특화 점포를 목표로 자산관리 사업을 확장해 왔다. 다음 달 1일 제주금융센터를 마지막으로 올해만 총 20개소가 추가돼 총 69개소의 WM 특화 점포가 운영될 예정이다. 김용욱 투자상품·자산관리부문 부행장은 "농협은행은 WM 사업을 단순한 수익사업이 아닌 평생 고객을 확보하는 주요 사업으로 생각하고 있다"며 "차세대 WM 시스템 구축 및 향후 투자자문업 진출 등을 통해 더 정밀하고 초개인화된 자산관리 서비스를 선보이겠다"고 말했다. KB국민은행은 KB증권과 함께 지난 2022년 압구정에 프리미엄 자산관리 센터인 'KB골드앤와이즈 더 퍼스트'를 열었고, 올해 4월에는 서울 서초구 반포동 원베일리스퀘어에 2호점을 열었다. 연내로 도곡에 3호점을 오픈할 예정이다. 은행과 증권, 세무, 부동산 전문가가 원팀을 이뤄 금융자산 30억원 고액자산가의 가족, 기업, 재단까지 종합적 솔루션을 제공한다. 신한은행은 자산관리 브랜드 '신한프리미어'를 운영 중으로, 기업과 투자은행(IB) 부문을 결합한 PIB센터, 가문을 관리하는 패밀리오피스, 개인 고액자산가를 위한 PWM센터 등으로 나눠 최적의 자산 운용 방법을 제시하고 있다. 특히 신한금융그룹 차원의 종합적 견해와 시장 분석으로 심층적인 포트폴리오를 제공해 준다. 올해 한국표준협회에서 주최하는 프리미엄브랜드지수 PB 부문에서 17년 연속 1위를 달성하기도 했다.2024-10-22 06:00:00
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KB금융, '거점형 늘봄센터' 확대…'저출생' 해소에 앞장 [이코노믹데일리] KB금융그룹은 경기 고양 삼송동에서 저출생 문제 해결에 기여하고자 초등학생의 방과후 활동과 돌봄을 지원하는 '고양늘봄꿈터' 개소식을 가졌다고 17일 밝혔다. 이날 행사에는 임태희 경기도교육감, 김경남 KB금융 ESG상생본부장, 김진삼 KB국민은행 경기지역그룹 부행장 등이 참석했다. 고양늘봄꿈터는 경기 고양 삼송·지축지구 내 7개 초등학교의 돌봄교실 초과 수요를 해소하기 위해 개설되는 경기 지역 최초의 학교 밖 '거점형 늘봄센터'다. 시설을 이용하는 학생들의 안전과 편의를 위해 3개 노선의 통학 차량을 제공하며, 맞벌이 가정도 안심하고 자녀를 맡길 수 있도록 학기와 방학 구분 없이 평일 저녁 8시까지 운영한다. 고양늘봄꿈터에 참여하는 80여명의 초등학생들은 학부모 사전 수요조사와 파일럿 방과후 프로그램 운영을 통해 선정된 도예, 스토리레고, 창의코딩 등 다양한 맞춤형 프로그램을 이용할 수 있다. 고양늘봄꿈터의 한 학부모는 "늘봄꿈터 프로그램은 교과 위주의 수업이 아닌 아이들이 창의력과 상상력을 키워주기 위한 다양한 프로그램으로 구성돼 있다"며 "앞으로도 더 많은 학생들이 이런 질 높은 방과후 프로그램을 접할 수 있는 기회가 생겼으면 좋겠다"고 언급했다. KB금융 관계자는 "심각해진 우리나라의 저출생 문제는 일과 가정이 양립할 수 있는 아이 키우기 좋은 환경이 조성될 때 극복할 수 있다"며 "앞으로도 KB금융은 늘봄학교에 대한 적극적인 지원을 통해 돌봄 공백을 해소하고 국민과 함께 성장하는 기업이 되기 위해 최선을 다하겠다"고 말했다. 한편 KB금융은 거점형 늘봄센터를 중심으로 아이들의 돌봄 공백 해결을 위한 온종일 돌봄사업을 지원하고 있다. 총 1250억원을 지원해 지난 2018년부터 전국 총 2265개의 국·공립 병설유치원 및 초등돌봄교실을 신·증설했고, 오는 2027년까지 전국에 48개의 거점형 늘봄센터를 개소할 예정이다. 올해는 인천 지역 첫 거점형 늘봄센터인 '서부 거점형 늘봄센터'와 주말에도 운영되는 '꿈낭 초등주말돌봄센터'가 제주 아라초·서귀포 동홍초에 문을 연 바 있다. 또 KB금융은 저출생과 자영업 문제 해결에 기여하고자 전국 주요 지방자치단체와의 협력을 강화하고 있다. 지난 8월부터 양종희 KB금융 회장이 참석한 가운데 서울·부산·광주 등 주요 시 및 지자체와 업무협약을 맺고 소상공인의 출산·육아 환경 개선을 위해 총 160억원을 지원하고 있다.2024-10-17 18:40:27
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흑자 달성한 '강성묵' 하나증권 대표…연임 '장밋빛' 전망 [이코노믹데일리] 강성묵 하나증권 대표의 임기가 올해 말 종료되면서 연임 여부에 관심이 집중된다. 강 대표가 재작년부터 부진했던 하나증권의 '실적 턴어라운드'를 이끌면서 무리 없이 재신임받을 것으로 관측된다. 16일 금융감독원 전자공시시스템에 따르면 하나증권의 올해 상반기 연결기준 당기순이익은 1320억1400만원, 영업이익은 1607억4300만원으로 집계됐다. 작년 상반기와 비교할 때 당기순이익은 282.43%, 영업이익은 151.96% 급증했다. 하나증권은 지난 2022년 4분기부터 고금리 장기화, 투자은행(IB) 수익 부진, 부동산 프로젝트파이낸싱(PF) 시장 침체로 부진을 겪었다. 당기순이익은 2022년 △1분기 1187억1400만원 △2분기 196억3300만원 △3분기 1463억5600만원 △-1540억5700만원, 2023년 △1분기 834억1600만원 △2분기 -488억9600만원 △3분기-489억1200만원 △4분기 -2745억5200만원으로 작년까지 적자 폭이 심화됐다. 올해 하나증권은 턴어라운드에 성공했다. 하나증권의 올해 당기 순이익은 1분기 905억원, 2분기 415억원, 영업이익의 경우 1분기 1090억원, 2분기 517억원을 기록하며 실적 개선을 이뤘다. 하나증권이 흑자 전환을 할 수 있었던 배경은 강성묵 하나증권 대표의 역할이 컸다. 올해 자산관리(WM)와 IB 부문을 강화하고자 조직개편에 나섰다. 이러한 까닭에 상반기 WM 영업이익은 전년 동기 대비 208억원 증가한 1732억원, IB 영업이익은 전년 상반기보다 695억원 급등한 927억원을 보이며 실적 개선에 성공했다. 하나증권 관계자는 "상반기 금융시장이 전반적으로 변동성이 높았지만 WM부문 수익을 회복하고, 세일즈앤트레이딩(S&T)부문에서도 파생결합증권 발행 시장 1위를 수성해 흑자 전환을 위한 노력을 기울였다"고 설명했다. 강 대표는 서강대 사회학과를 나와 지난 1993년 하나은행에 입행했다. 하나은행에서 경영지원그룹장, 영업지원그룹장(부행장)을 역임했고 하나USB자산운용 법인 및 리테일 부문 총괄 부사장을 거쳐 지난 2022년 하나대체투자자산운용 대표이사직에 올랐다. 강 대표는 지난해 1월 취임한 뒤 하나자산운용 인수 및 자회사 편입, 신종자본증권 1500억원 발행 등의 성과를 달성했다. 실적 개선과 하나자산운용 자회사 편입 등을 실현하며 금융 전반을 섭렵한 전문가임을 입증했다. 강 대표는 오는 12월 31일 임기가 만료된다. 지주 차원에서 초대형 IB 달성, 경영의 연속성 및 안정적인 경영을 위해 연임을 시킬 것이라는 시각이 지배적이다. 강 대표는 취임 당시부터 초대형 IB에 대한 의지를 강조해 왔다. 그는 지난해 취임사에서 자기자본 6조의 초대형 IB로 기반을 만들어준 임직원에 감사를 표한 바 있다. 하나증권은 지난 2020년 초대형 IB 조건인 자기자본 4조원을 넘으면서 인가를 추진해 왔다. 다만 금융감독원 제재심의위원회가 지난 6월 랩어카운트·특정금전신탁(랩·신탁) 관련해 하나증권에 3개월 일부 영업정지 제재를 결정했지만 최종 징계 수위가 결정되지 않아 우려스러운 부분이다. 하나금융의 계열사 최고경영자(CEO) 후보 추천·심사는 그룹임원후보추천위원회(그룹임추위)에서 경영승계계획을 수립한다. 하나금융은 지난 2022년 12월 그룹임추위를 열고 강 대표를 후보로 추천했다. 하나금융 관계자는 취재진과 통화에서 "(올해부터 적용되는) 지배구조 모범관행에 따라 9월부터 은행은 승계 절차에 돌입했고 증권은 대상이 아니기에 일정이 규정화돼 있지 않다"며 "증권 CEO의 경우 이전처럼 비슷한 일련의 과정을 거치겠지만 최종 후보가 발표되기까지 철저히 보안에 이뤄지는 편이어서 자세한 내용은 알 수 없다"고 말했다.2024-10-17 06:00:00
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농협銀 기업금융부문, 가을철 수확기 농촌 일손돕기 나서 [이코노믹데일리] NH농협은행은 최영식 기업금융부문 부행장과 임직원들이 가을 수확기를 맞아 경기 안성 일죽면 고추 재배 농가를 방문해 농촌 일손돕기를 실시했다고 15일 밝혔다. 기업금융부문 임직원들은 고추 수확 작업과 다음 농사를 위한 고춧대 뽑기, 비닐 제거 등에 구슬땀을 흘리며 힘을 보탰다. 최영식 부행장은 "이번 일손 돕기가 가을철 수확기 인력이 부족한 농가에 조금이나마 도움이 됐으면 한다"며 "앞으로도 일손이 부족한 농업인들에게 관심과 지원을 아끼지 않을 것"이라고 말했다.2024-10-15 17:26:45
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차기 은행장 인선 본격화…'쇄신' vs '유지' 갈림길 [이코노믹데일리] 국내 주요 은행장들의 임기가 오는 연말 종료를 앞둔 가운데 차기 행장 인선이 본격화할 전망이다. 지난해 말 금융감독원이 내놓은 모범관행에 따라 임기 만료 3개월 전부터 승계 절차를 밟아야 하는 만큼 이달 말이 적기로 꼽히고 있다. 23일 금융권에 따르면 국내 은행권의 차기 행장 선임은 현 최고경영자(CEO)의 임기 만료 3개월 전부터 승계 과정을 시작해야 한다. 지난해 말 금감원이 발표한 '은행지주·은행의 지배구조에 관한 모범관행' 하에 따라 기존 2개월 전 경영 승계 절차 개시 시점이 1개월 늘어났기 때문이다. 금감원은 다수 은행이 운영해 오던 경영자 임기 만료 2개월 전의 승계 절차 개시 시점은 충분하다고 보기 어렵다고 판단했다. 따라서 은행들은 차기 행장 선임 절차에 일부 돌입했거나 추석 연휴가 끝난 만큼 조만간 절차를 시행할 것으로 관측된다. 먼저 SC제일은행은 지난 6일 임원후보추천위원회(임추위)를 열고 이광희 현 기업금융그룹장·부행장을 차기 행장 최종 후보자로 추천하면서 가장 먼저 구체화했다. 임추위 관계자는 "이 부행장이 전문적이고 국제적인 경험과 역량, 탁월한 리더십과 원활한 소통 능력을 바탕으로 재무적 성과를 꾸준히 달성한 점 등을 높게 평가했다"고 설명했다. 균형 잡힌 수익 성장 및 자산 건전성 관리로 SC제일은행의 지난 5년간 높은 영업이익과 유형자본이익률을 지속적으로 창출해왔다는 평가다. 이 부행장은 오는 27일 주주총회와 이사회 승인을 통해 차기 행장으로 선임이 확정될 예정이다. Sh수협은행도 차기 행장 선임 절차를 진행 중이다. 수협은행은 지난 5일 행장추천위원회(행추위)를 열고 강신숙 현 행장이 포함된 롱리스트 6명을 발표했다. 이들 모두 이날 최종 면접을 진행한다. 최종 면접 대상자는 강 행장과 신학기 수협은행 수석부행장, 박양수 수협은행 부행장, 김철환 전 수협은행 부행장, 양제신 전 하나은행 부행장, 강철승 전 중앙대 교수 등 최종 후보자 6명이다. 수협은행 행추위는 기획재정부, 금융위원회, 해양수산부 장관이 추천하는 사외이사 3명과 수협은행 조합장 2명 등 총 5명으로 구성됐다. 최종 행장 후보로 선정되기 위해서는 행추위원 4명 이상의 찬성을 얻어야 한다. 특히 수협은행의 첫 여성 수장인 강 행장의 연임 여부에도 관심이 모아지고 있다. 지난 2022년 11월 취임한 강 행장의 임기는 올해 11월 17일까지다. 5대 시중은행(KB국민·신한·하나·우리·NH농협) 수장들의 연임 여부도 주목된다. 이들 은행은 홍콩H지수(항셍중국기업지수) 주가연계증권(ELS) 손실 사태에도 불구하고 역대급 실적을 기록한 성과를 낸 반면 금융 사고·내부 통제 미흡 문제 등으로 명암이 극명해 연임 여부에 변수가 큰 상황이다. 우선 신한금융지주는 지난 10일 자회사최고경영자후보추천위원회(자경위)를 열고 신한은행 등 12개 자회사 대표이사에 대한 승계 절차 개시에 나섰다. 업계에서는 정상혁 신한은행장의 연임 가능성을 가장 높게 점치고 있다. 신한은행은 지난해 2월 취임한 정 행장 체제 아래 국내외 실적 향상뿐 아니라 금융사고 방지를 위한 내부 통제 관리까지 성공했다는 평가를 받고 있어서다. 실제 정 행장 취임 후 횡령·배임 등 금융사고가 없었고, 이와 함께 정 행장이 진옥동 신한금융 회장과 오랜 시간 호흡을 맞춰오면서 해외 진출 활성화와 지배구조 안정화 등을 함께 이뤄낸 만큼 진옥동 회장도 쇄신보다는 유지를 선택할 것이란 의견이 지배적이다. KB금융, 하나금융, NH농협금융 등도 조만간 후보 추천 위원회를 열고 차기 행장 승계 절차에 착수할 계획이다. 우리금융은 오는 27일 이사회를 앞두고 있어 그즈음 절차를 개시할 가능성도 나온다. 금융권 관계자는 "올해 모범관행 첫 적용인만큼 적시된 원칙에 따라 (차기 행장 선임 절차를) 준비할 것"이라며 "각 행장의 성과와 부진했던 점 등 다양한 평가 반영에 따라 연임이나 교체 여부가 결정될 것으로 보인다"고 말했다.2024-09-24 06:00:00
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SC제일은행, 차기 은행장에 이광희 부행장 추천 [이코노믹데일리] SC제일은행은 임원후보추천위원회(임추위)를 열고 이광희 현 기업금융그룹장(부행장)을 차기 은행장 최종 후보자로 추천했다고 6일 밝혔다. 임추위는 "후보들에 대해 금융 관련 분야의 리더십, 은행 비전의 공유, 공익성 및 건전경영에 대한 노력을 각각 세부적으로 평가했다"며 "이 부행장이 전문적이고 국제적인 경험과 역량, 탁월한 리더십과 원활한 소통능력 등을 바탕으로 SC제일은행이 큰 재무적 성과를 꾸준하게 달성하고 지속 가능한 금융을 선도하는데 기여한 점 등이 높게 평가돼 후보들 중 가장 높은 점수를 얻었다"고 설명했다. 이 부행장은 1966년생으로 미국 웨슬리언대학교에서 경제학을 전공하고 미국 시카고대학교 경영대학원에서 석사(MBA)를 마쳤다. 메릴린치 인터내셔널 뉴욕, 홍콩, 싱가폴 등에서 국제금융에 대한 경험을 쌓은 후 UBS증권을 거쳐 2010년 8월 SC제일은행에 입행했다. 입행 후에는 글로벌 금융 시장에서의 국제적인 경험과 탁월한 리더십을 바탕으로 글로벌기업금융부 부행장보와 기업금융그룹장(부행장)을 연이어 역임하며 SC그룹의 글로벌 네트워크를 활용해 기업고객들의 글로벌 사업 확장에 크게 기여했다는 평가다. 균형 잡힌 수익 성장 및 자산 건전성 관리로 지난 5년간 높은 영업이익과 유형자본이익률을 지속적으로 창출해왔다는 평가를 받고 있다. 이 부행장은 오는 27일 주주총회와 이사회 승인을 통해 차기 행장으로 선임이 확정될 예정이다. 임기는 박종복 현 행장의 임기 종료 다음날인 내년 1월 8일부터 3년이다.2024-09-06 16:21:08
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주담대 폭증 공방전…당국 "쉽게 대응" vs 은행권 "왜 우리 탓" [이코노믹데일리] 이복현 금융감독원장이 은행 가계대출 금리 상승을 질책하자 은행권이 이번에는 '만기·한도' 조이기에 나섰다. 이복현 금감원장이 "주택담보대출(주담대) 금리 인상은 당국이 바란 게 아니다"라며 은행 개입 강화를 시사하면서다. 은행권에서는 이미 집값 상승 확산세 기조가 있던 올해 6월 금융당국이 규제 시기를 놓치면서 가계대출 증가를 견인해 놓고 이제 와서 은행에 책임을 떠넘기는 것 아니냐는 의견도 제기된다. 은행들의 주담대 금리 인상만으로는 한계가 있다는 시각이 꾸준했기 때문이다. 27일 금융권에 따르면 은행연합회는 최근 이사 은행장 간담회를 열고 가계부채 관련 논의를 진행했다. 이 자리에는 조용병 은행연합회장과 KB국민·신한·하나·우리·기업·씨티·전북은행의 행장 및 부행장이 참석했다. 이들은 대출금리 등 가격 중심 대응보다는 은행별로 차주의 상환능력을 고려해 대출 심사를 체계화하고 대출 한도를 탄력적으로 적용하는 방안 등을 마련하기로 했다. 먼저 국민은행은 오는 29일부터 현재 최장 50년(만 34세 이하)인 서울·수도권 지역의 주담대 만기를 30년으로 축소한다. 은행 내부 분석 결과, 만기 축소에 따른 연 소득 5000만원 대출자(대출금리 연 3.85% 가정)의 한도가 4억원에서 3억5000만원으로 깎인다. 아울러 신규 주택 구입을 위한 대출 시 1년 이내, 생활안정자금 대출 시 3년 이내로 각각 운영 중인 '주담대 거치기간'도 없애기로 했다. 원금은 갚지 않고 이자만 내는 기간이 사라진다는 의미다. 신규 주담대의 모기지신용보험(MCI)·모기지신용보증(MCG) 적용도 중단한다. 보증보험 상품인 MCI·MCG를 주담대와 동시에 가입하면 보증기관이 소액 임차보증금을 담보해 준다. 하지만 이를 중단할 경우 그만큼 대출 한도가 줄어든다. 서울은 5500만원, 기타 지역은 2500만원까지라는 게 은행권 설명이다. 신한은행은 전날부터 MCI·MCG 중단과 함께 조건부 전세자금대출도 당분간 취급하지 않기로 했다. 다주택자에 대한 생활안정자금 주담대 취급을 중단하는 방안도 추가로 검토 중이다. 우리은행은 다음 달 2일부터 대출 모집법인 한도를 월 2000억원 내외로 관리하는 등 주담대 총량관리 조치를 내놨다. 다주택자 생활안정자금 목적의 주담대 최대한도를 기존 2억원에서 1억원으로 제한하고, '갭투자' 방지를 위한 전세대출 조건부 취급제한, MCI·MCG 가입 제한 등을 시행한다. 은행들이 이렇게 가계부채 관리 추가 대책을 내놓은 배경에는 이복현 원장의 발언이 요인이 됐다. 이 원장은 지난 25일 오전 한국방송공사(KBS) 일요진단에 출연해 가계부채 관리를 위한 은행권의 대출금리 인상을 강하게 비판했다. 그는 "연초 은행들이 설정한 스케줄보다 가계대출이 늘었는데, 이에 대한 대응으로 금리를 올리면 돈도 많이 벌고 수요를 누르는 측면이 있어서 쉽다"며 "저희가 바란 것은 (쉬운 금리 인상이 아닌) 미리미리 포트폴리오를 관리하는 것이었다"고 말했다. 그러면서 "은행 자율성 측면에서 개입을 적게 했지만, 앞으로는 부동산 시장 상황 등에 비춰 개입을 더 세게 해야 할 것 같다"며 이례적인 입장을 보였다. 이와 함께 은행권의 대출금리 릴레이 인상으로 보험사 등 2금융권보다 1금융권 금리가 높아진 상황을 언급하면서 "일종의 왜곡 현상이 나타나고 있다"고 했다. 은행연합회 소비자포털에 따르면 분할상환 만기 10년 이상 기준 주요 시중은행의 평균 주담대 최저금리는 3.70%지만, 일부 보험사는 주담대 금리 하단이 3.19%로 집계됐다. 반면 그간 주담대 관리 차원에서 금리를 인상해 왔던 은행권은 억울하다는 입장이다. 다음 달 시행되는 스트레스 총부채원리금상환비율(DSR) 2단계 및 은행권 내부 관리목적 DSR 산출 등 금융당국 정책방향에는 적극 협조하겠지만, 금융당국의 주담대 관리 강화 주문으로 금리를 인상한 상황에서 이제 와서 은행 탓을 하는 것은 황당하다는 게 업계 중론이다. 또 가계부채 증가 원인을 은행들의 잘못된 영업 때문이라고 보는 것도 문제 삼고 있다. 당초 스트레스 DSR은 7월 시행될 예정이었지만 금융당국은 9월로 연기했다. 소상공인 금리 부담 완화와 부동산 프로젝트파이낸싱(PF) 정상화 및 연착륙을 위해서라고 했다. 하지만 지난 6월부터 주택가격 상승 우려가 있었던 만큼 예정대로 7월에 규제 시행을 했어야 한다는 지적이다. 이에 따라 규제 시행 전 대출을 받으려는, 이른바 '막차 수요'가 몰리는 현상이 극심한 상황이기 때문이다. 금융권 관계자는 "가계부채 증가가 지속되면서 현재 신규 수요보다 대출 총량 관리에 초점을 맞춘 대응책을 내놓고 있다"며 "사실상 금리를 올리지 않고 대출 관리가 되기 어려운 데다, 2금융권으로 대출이 쏠리는 현상이 우려되는 만큼 금융당국의 추가 조치가 필요하다"고 설명했다.2024-08-27 16:06:22
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박종복 SC제일은행장, 내년 1월 7일 퇴임 예정 [이코노믹데일리] SC제일은행은 박종복 은행장이 내년 1월 7일, 총 10년의 임기를 마치고 퇴임할 예정이라고 27일 밝혔다. 박 행장은 퇴임 후에도 SC제일은행 고문으로 은행의 발전을 두루 지원할 예정이다. 박 행장은 충북 청주고와 경희대 경제학과를 졸업하고 1979년 제일은행에 입행했다. 행원 때부터 20여년 동안 일선 영업 현장에서 비즈니스 경험을 쌓았고, PB사업부장, 소매금융총괄본부장(부행장) 등 요직을 거쳐 2015년 1월 8일, SC금융지주회장 겸 SC제일은행장에 취임했다. 이후 그는 SC그룹의 전폭적인 신뢰를 바탕으로 4연임에 성공하며 탁월한 리더십으로 SC제일은행을 이끌어왔다. 그는 취임 당시인 2015년, 적자이던 은행을 조직 효율성 제고를 통해 1년만에 흑자로 전환시켰다. 이후 임직원들과 함께 'New Bank New Start!' 캠페인 등을 통해 업무 집중도를 높이는 기업 문화를 조성하면서 지속적으로 재무 성과를 창출해 왔다. 또 정보기술(IT) 진보에 따른 금융 패러다임의 변화를 선제적으로 예측해 디지털 기반을 갖춘 미래 지향적인 비즈니스 환경을 조성하는 데에도 힘을 쏟아왔다. 국내 금융산업을 선도해온 토종 시중은행 행원으로 커리어를 시작한 글로벌 은행의 은행장이 된 인물답게 박 행장은 재임기간 동안 '제일'이란 토착 브랜드와 스탠다드차타드(SC)의 글로벌 네트워크 강점을 유기적으로 결합해 SC제일은행을 국내 금융시장에서 유일무이한 '하이브리드 은행'으로 자리매김하게 만들었다. 뿐만 아니라 한국 시장에 대한 신뢰를 바탕으로 SC그룹을 설득해 토스뱅크에 주주로 참여하기도 했다. 이런 소통의 리더십을 기반으로 SC그룹의 한국 시장에 대한 의지를 확고히 하고 지속적인 투자를 이끌어 내고 있다. SC제일은행은 조만간 임원후보추천위원회를 시작으로 주주총회와 이사회를 개최해 차기 은행장 선임 절차를 마무리할 예정이다.2024-08-27 13:55:38
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국민銀, 상권 활성화 위한 '소상공인 데이터레이크 설명회' 개최 [이코노믹데일리] KB국민은행은 소상공인을 지원하고 상권 육성을 돕기 위한 '소상공인 데이터레이크 설명회'를 지난 23일 서울 영등포구 KB국민은행 신관 다목적홀에서 개최했다고 26일 밝혔다. '소상공인 데이터레이크'는 국민은행, KB국민카드, 한국신용데이터, 한국평가정보, 하이퍼리서치 등이 함께 구축한 소상공인 특화 데이터 저장소다. 사업 환경과 소비·유통 시장 변화에 필요한 데이터를 분석해 소상공인은 사업 경쟁력을 강화하고 지방자치단체는 지역 상권 활성화에 필요한 정책을 수립할 수 있다. 이번 설명회는 소상공인 데이터레이크가 보유한 소상공인 특화 데이터를 설명했다. 상권 진단, 문제점 발굴, 상권 활성화 방안 도출 등 소상공인에 유용한 데이터 활용 방안도 공유해 참여기관들이 가진 다양하고 풍부한 경험을 나누는 자리가 됐다. 특히 '금융자산' 관점에서 데이터를 분석해 보유 자산에 따라 변화하는 사업환경에 대처하는 소상공인의 대응 및 발전 가능성을 조명했다. 과거 카드 매출 데이터를 위주로 상권을 분석한 것과는 다르게 은행 데이터를 활용해 많은 참석자들의 주목을 받았다. 육창화 국민은행 AI데이터혁신본부 부행장은 "이번 설명회가 소상공인 대상 정책 지원으로 이어져 어려움을 겪는 소상공인에 많은 도움이 되길 바란다"며 "국민은행이 보유한 국내 최고 수준의 금융 데이터를 적극 활용해 앞으로도 공공 기관 협력을 확대할 예정"이라고 말했다. 국민은행은 2016년 은행권 최초로 'KB 소호 컨설팅 센터'를 출범해 △상권 분석 △자금 조달 △세무 △소셜네트워크서비스(SNS) △법률 등 다양한 분야의 컨설팅을 소상공인과 자영업자에게 무료로 지원하고 있다. 여의도HUB센터를 포함해 수도권 및 전국 주요 광역시에 13개 센터를 두고 있으며 현재까지 3만여건 이상의 컨설팅을 제공했다. KB금융도 고물가·고금리로 어려움을 겪는 소상공인을 대상으로 적극적인 상생금융 활동을 펼치고 있다. 'KB 국민함께' 프로젝트의 첫 번째 프로그램인 'KB 마음가게'는 손님들에게 착한 가격의 서비스를 제공하는 소상공인에게 가게 홍보 영상과 소정의 지원금을 지원하는 상생 프로그램이다.2024-08-26 11:15:30
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외국인 유학생계좌 사기악용 증가…우리銀, 유학생에 보이스피싱 예방 교육 [이코노믹데일리] 최근 외국인 유학생들의 은행 계좌가 금융 사기에 악용되는 사례가 빈번해지는 가운데 우리은행이 서울 종로구에 위치한 성균관대 서울캠퍼스에서 외국인 유학생 대상 '보이스피싱 피해방지를 위한 금융사기 예방교육'을 실시했다. 18일 우리은행에 따르면 우리은행은 외국인 유학생들이 국내에서 개설한 계좌가 최근 들어 보이스피싱 등 금융 사기에 악용되는 사례가 늘어남에 따라 경각심을 일깨워 주고 사기 피해를 예방하고자 지난 16일 이 같은 교육을 실시했다. 이번 교육은 △금융사기 정의 △보이스피싱 주요 사례 및 예방법 △대한민국 금융기관 소개 △계좌 개설 및 금융기관 이용 등의 콘텐츠로 진행했으며, 외국인 유학생들의 강의 이해를 돕기 위해 외국어가 능통한 직원이 직접 강의를 진행했다. 아울러 무료로 가입할 수 있는 '보이스피싱 보상보험'도 소개했다. 금융권 최초로 선보인 보이스피싱 보상보험은 우리은행의 모든 고객이 제휴사 보이스피싱 예방 애플리케이션(앱) '싹다잡아'를 설치한 후 가까운 영업점을 방문해 가입할 수 있고, 보상 한도액은 피보험자 1인당 300만원이다. 우리은행은 올해 초부터 외국인 유학생 교육 지원에 적극 나서고 있다. 정현옥 금융소비자보호그룹 부행장은 "최근 외국인 유학생을 대상으로 전기통신 금융사기가 증가하고 있다"며 "과 협의해 금융사기 예방교육을 지속적으로 확대할 계획"이라고 말했다. 우리은행은 성균관대를 시작으로 이달 30일 단국대, 다음 달 2일 연세대 미래캠퍼스를 방문해 외국인 유학생 대상 해당 교육을 계속 실시할 예정이다.2024-08-18 14:13:33
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시중은행 하반기 정기 인사…하나·기업 '신상', 우리 '필벌' [이코노믹데일리] 최근 시중은행들이 하반기 인사를 마무리했다. 고금리 및 경기 악화, 금융사고, 가계대출 관리 등 여러 현안이 산적한 가운데 대규모 인사를 통해 하반기 경영 방향 가닥을 잡은 것으로 풀이된다. 17일 금융권에 따르면 이달 초 하나은행은 인사 폭을 확대했다. 직원 8명, 122명을 각각 승진 및 전보 조처했다. 총 130명으로 지난해 하반기(67명) 대비 2배 늘어났다. 그 중에서 지점장·부지점장 인원과 자산가 대상 전문 상담 서비스를 제공하는 골드 프라이빗 뱅커(Gold PB) 등에 대한 전보 인원이 증가했다. 전보 인사는 근무지를 한 곳에 계속 머무르는 것이 아닌 새롭게 옮기는 것으로, 하나은행은 순환 보직을 통해 내부통제 문제 등 금융사고 방지와 영업 현장 내실을 다지는 데 주력할 것으로 보인다. IBK기업은행도 지난 15일 올 하반기 정기 인사 및 조직 개편을 단행했다. 이번 인사에서는 신임 부행장 3명, 신임 본부장 11명 선임을 포함해 2036명이 승진·이동했다. 이는 김성태 은행장 취임 후 네 번째 인사로, 공정하고 공감하는 인사라는 원칙을 이어가며 디지털 전환과 영업력 강화를 중점으로 조직 활력 제고에 나섰다. 디지털추진팀 등 디지털 관련 조직을 추가 신설하고, 디지털 핵심사업에 정보기술(IT) 분야 실무자급 인력 규모를 대폭 늘려 디지털 전환 가속화를 위한 개발 역량도 확충했다. 여기에 영업조직 보강 차원으로 중소기업 지원을 위한 강남, 경기북부, 대구·경북, 호남 지역에 4개 전략영업센터를 추가로 설치하고 중기금융 전문성을 보유한 젊고 역량 있는 부점장을 전진 배치했다. 우리은행은 이번 인사에서 강한 '쇄신' 의지를 보였다. 지난달 발생한 180억원대 횡령 등 금융사고 재발을 막기 위한 차원에서다. 지난 2022년 700억원대 횡령 사고가 났던 우리은행은 올해 또다시 180억원 규모의 횡령 사건이 발생하면서 금융사고 방지에 실패했다. 이에 조병규 은행장은 내부 통제 업무를 책임지는 준법 감시인을 교체하고, 해당 사고와 관련된 전·현직 결재 라인을 비롯해 소관 영업본부장과 내부통제 지점장까지 후선 배치하는 등 강력하게 책임을 물었다. 실적 하위 본부장 4명과 지점장급 21명에 대한 직무 배제와 후선 배치도 이례적이었다. 우리은행 관계자는 "조 행장이 평소 강조해 온 '탁월한 성과에는 분명한 보상, 부진한 성과에는 단호한 책임'이라는 성과 중심 인사 원칙이 반영된 결과"라고 설명했다. 동시에 승진 66명, 이동 150여명 등 지점장급 인사를 통해 어수선해진 조직 분위기를 다잡고 임직원 모두가 영업에 집중하겠다는 방침이다. 아울러 은행들의 인사 공통점 중 하나로 영업력 강화가 지목된다. 금융당국이 최근 은행권에 가계대출 관리를 주문하면서 자연스럽게 기업영업 중요성이 커진 데서 기인한 것이다. 올해 상반기(1~6월) 은행권 가계대출 증가 규모는 20조5000억원으로 2022년(1000억원)과 지난해(4조1000억원) 증가치를 훨씬 넘어섰다. 이에 금융당국은 은행들이 무리하게 대출 확대에 나선 것은 아닌지에 대한 점검에 나서기도 했다. 은행들은 가계대출 금리 인상으로 대출 증가 속도를 조절하고 있다. 금융권 관계자는 "당국 기조에 맞춰 가계대출은 줄이고, 기업금융 공략에 나서면서 인사에도 영업력 보강을 고려했을 것"이라고 했다.2024-07-17 15:09:37
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'취임 100일' 하이투자증권 성무용 대표…PF 위기관리 '특명' [이코노믹데일리] 취임 100일을 맞은 성무용 하이투자증권 대표가 부동산 프로젝트파이낸싱(PF) 위기 강화를 위해 조직 개편에 나섰다. 1분기 적자로 전환한 하이투자증권이 PF 리스크 관리 강화로 하반기 적자에서 탈출할 수 있을지 관심이 쏠린다. 15일 하이투자증권에 따르면 지난 1일 조직 개편을 단행했다. 이번 조직 개편에서 하이투자증권은 경영전략본부의 경영기획실과 미래혁신부를 전략기획부로, 경영관리부와 자금부를 재무부로 통합했다. 특히 이번 조직 개편에서는 부동산 PF 위기에 유연하게 대응하고자 PF 금융단의 부동산 금융실과 투자금융실을 PF솔루션실로 합치고 산하에 PF 관리팀을 신설했다. 앞서 하이투자증권은 지난 3월 주주총회를 열고 홍원식 사장 후임으로 성무용 대표이사를 선임했다. 성 대표는 DGB금융지주 부사장, 대구은행 부행장을 역임했다. 성 대표는 지난 3월 취임 이후 첫 행보로 조직 개편을 실시했다. 부동산 위기 관리를 위해 오주환 단장이 이끄는 PF 금융단을 새롭게 만들었다. 추가로 부실 사업장 재구조화를 위해 프로젝트금융실 등 부동산 PF 4개실을 PF 금융단 소속으로 배치했다. 성 대표는 조직 개편에서 "조직 쇄신과 혁신을 통해 당면 현안을 해결하고, 그룹 내 시너지 영업 활성화를 통해 하이투자증권의 지속 가능한 성장을 이어갈 수 있도록 하겠다"고 설명했다. 하이투자증권이 세 달간 두 번이나 조직 개편을 단행한 이유는 PF 리스크가 시급한 과제로 꼽히기 때문이다. 금융감독원 전자공시시스템에 따르면 하이투자증권의 지난 1분기 영업이익은 95억원 손실을 기록했다. 연결기준 당기순이익은 49억1300억원으로 지난해 4분기 대비 적자 전환했다. 전년 동기에 비해(139억8900억원) 135% 감소한 수치다. 적자 전환한 까닭으로는 부동산 PF 관련 충당금 365억원을 적립한 영향이 컸다. 지난 1분기 기준 우발부채 잔액은 1조361억원으로 이중 부동산 PF 우발부채가 8502억원에 달한다. 우발채무는 현시점에서 확정되지 않았지만 미래 특정 조건 충족 시 발생할 수 있는 채무다. 부동산 PF 우발채무는 시행사 부도 등에 의해 발생하는 부채를 뜻한다. 한국신용평가는 하이투자증권의 자기자본 대비 우발채무 비중(지난해 12월 기준)이 80.1%라고 밝혔다. 같은 기간 중형 증권사와 비교해 볼 때 △한화투자증권 64.8% △교보증권 52.8% △현대차증권 48.2% △유안타증권 31.6% △신영증권 33.7%로, 하이투자증권의 자기자본 대비 우발채무 비중은 업계 평균치 2배를 웃돈다. 전문가는 올 2분기 하이투자증권의 부동산 PF 관련 충당금이 추가로 발생할 수 있다고 진단한다. 윤소정 한국신용평가 수석애널리스트는 "금리 여건 및 부동산 PF 시장이 회복되기까지는 부동산 PF 신용공여 익스포져 부실화 위험과 자산건전성 저하에 따른 추가 충당금 적립 부담은 당분간 지속될 전망"이라고 분석했다. 최정욱 하나증권 연구원은 "하이투자증권 PF 추가 충당금을 대규모로 인식할 것으로 전망되는 DGB금융은 2분기 중 310억원의 순익 시현에 그쳐 컨센서스를 대폭 하회할 것으로 추정한다"며 "만약 PF 충당금을 매우 보수적으로 인식하게 될 경우에는 그룹의 2분기 순익이 적자 전환할 가능성도 배제하기 어려울 듯"이라고 관측했다. 한편 DGB대구은행이 'iM뱅크'로 사명을 변경하면서 하이투자증권도 6년 만에 사명을 변경한다. 오는 8월 6일 임시주주총회를 열고 'iM증권' 사명 변경 정관안을 의결할 예정이다. 업계에서는 DGB금융 계열사 사명 통일로 하이투자증권 시너지 효과가 극대화돼 수익성이 개선될 것이라는 전망도 나온다.2024-07-16 06:00:00
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IBK기업은행, 디지털 경쟁력 보강…신임 부행장 3명 선임 [이코노믹데일리] IBK기업은행은 2024년 하반기 정기인사와 조직개편을 단행했다고 15일 밝혔다. 이번 인사는 김성태 은행장의 '공정하고 공감하는 인사' 원칙과 함께 '중기금융 및 정보기술(IT)·디지털 경쟁력'과 '미래성장 동력 확보'에 초점을 맞춘 것으로 알려졌다. 이번 정기인사에는 신임 부행장 3명, 신임 본부장 11명 선임을 포함 2036명이 승진 및 이동했다. 신임 부행장에는 김학필 강동지역본부장을 리스크관리그룹장, 백상현 경기남부 본부장을 카드사업그룹장 겸 연금사업그룹장, 정성진 검사본부장을 글로벌·자금시장그룹장으로 선임했다. 김학필 부행장은 은행 내 리스크 분야에서 잔뼈가 굵은 전문가로 은행 건전성 관리를 총괄하며 급변하는 금융환경에서 정교한 리스크관리 체계를 발전시켜나갈 적임자로 평가받고 있다. 백상현 부행장은 여신기획부에서 경력을 쌓고 화성 지역에서 지역본부장을 역임한 여신 및 기업금융 전문가로 카드·연금사업 부문에서 중소기업에 적합한 차별화된 영업 전략을 추진할 임무를 부여받는다. 정성진 부행장은 자금, 전략, 해외점포, 검사 업무 등을 거쳐 거시적 안목과 전행사업에 대한 높은 이해도를 보유하고 있어 은행의 글로벌 성장과 자금관리 효율성을 한 단계 더 발전시킬 것으로 기대된다. 이와 함께 디지털추진팀 등 디지털 관련 조직을 추가 신설하고 디지털 핵심사업에 IT분야 실무자급 인력규모를 대폭 확대해 디지털 전환 가속화를 위한 개발 역량을 확충했다. 영업조직에서도 기업은행의 차별화된 중소기업 지원을 위해 강남, 경기북부, 대구·경북, 호남 지역에 4개의 전략영업센터를 추가 설치하고 중기금융 전문성을 보유한 젊고 역량 있는 부점장을 전진 배치해 중소기업 지원을 대폭 강화했다. 또 이번 인사부터 원거리 및 격지에서 근무한 직원들의 통근거리와 통근시간을 데이터화한 격지스코어를 이동·배치 등 인사에 본격 적용해 인사의 투명성과 공정성을 한층 강화했다. 김 행장은 "구성원들의 도전과 성장을 위한 공정하고 공감하는 인사와 함께 IT·디지털 경쟁력 및 현장 영업력 강화로 그간 역점을 두고 추진해온 가치금융의 성과 창출을 기대한다"고 말했다.2024-07-15 18:13:45
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